5 financiële adviezen bij het kopen van een nieuwe woning

Een woning kopen is voor de meeste mensen een van de grootste financiële beslissingen in hun leven. Naast de aankoopprijs krijg je te maken met een hypotheek, bijkomende kosten en maandelijkse lasten die jarenlang invloed hebben op je financiële situatie. Een goede voorbereiding helpt je daarom om realistisch te bepalen wat je kunt betalen en voorkomt dat je na de aankoop te weinig financiële ruimte overhoudt.

1. Kijk verder dan je maximale hypotheek

Het bedrag dat je maximaal kunt lenen, is niet automatisch het bedrag dat je verstandig zou moeten lenen. Banken kijken vooral naar je inkomen, vaste verplichtingen en geldende leennormen. Zelf kun je daarnaast rekening houden met de levensstijl die je wilt behouden.

Denk bijvoorbeeld aan vakanties, hobby’s, sparen en mogelijke toekomstige veranderingen in je inkomen. Door niet standaard voor je maximale hypotheek te kiezen, houd je meer ruimte over voor onverwachte uitgaven.

2. Breng bestaande schulden goed in kaart

Bestaande leningen kunnen invloed hebben op hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Denk daarbij aan persoonlijke leningen, private-leasecontracten en studieschulden. Vooral voor starters kan een studieschuld een belangrijk onderdeel van de hypotheekberekening zijn.

Het is daarom verstandig om vooraf te bekijken hoe je hypotheek wordt berekend wanneer je een studieschuld hebt. Zo krijg je een realistischer beeld van je financiële mogelijkheden voordat je actief woningen gaat bezichtigen.

3. Reserveer geld voor bijkomende kosten

De koopprijs is slechts een deel van het bedrag dat met een woning samenhangt. Afhankelijk van je situatie kun je bijvoorbeeld kosten maken voor een notaris, taxatie, hypotheekadvies en bouwkundige keuring.

Daarnaast kunnen na de sleuteloverdracht direct extra uitgaven ontstaan. Denk aan schilderwerk, een nieuwe vloer, meubels of kleine reparaties.

Een praktische financiële buffer kun je onder andere gebruiken voor:

• onverwachte reparaties;
• inrichting en verbouwing;
• tijdelijke dubbele woonlasten;
• hogere energiekosten;
• onderhoud in de eerste jaren.

4. Bereken je werkelijke maandlasten

Vergelijk woningen niet alleen op basis van de hypotheeklast. Als eigenaar betaal je ook andere terugkerende kosten. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met gemeentelijke belastingen, verzekeringen en onderhoud. Bij een appartement komt daar meestal een maandelijkse bijdrage aan de Vereniging van Eigenaars bij.

Bereken daarom vooraf wat de woning je gemiddeld per maand gaat kosten. Dat geeft een veel betrouwbaarder beeld van de betaalbaarheid.

5. Houd na de aankoop een financiële buffer

Het kan verleidelijk zijn om vrijwel al je spaargeld in de aankoop en inrichting van je nieuwe woning te steken. Toch is het verstandig om een deel achter de hand te houden.

Een cv-installatie kan kapotgaan, apparatuur moet soms onverwacht worden vervangen en onderhoud laat zich niet altijd plannen. Met voldoende spaargeld hoef je voor dergelijke uitgaven niet direct een lening af te sluiten.

Een woning kopen met financiële ruimte

Een hypotheek die op papier betaalbaar is, hoeft in de praktijk niet altijd comfortabel te zijn. Kijk daarom naar het volledige financiële plaatje: je hypotheek, bestaande schulden, bijkomende woonlasten, spaargeld en toekomstplannen. Door vooraf verschillende scenario’s door te rekenen, kun je een woning kiezen die niet alleen bij je woonwensen past, maar ook op langere termijn financieel verantwoord blijft.